Una de cada tres familias
tiene una hipoteca y cada mes les cuesta
más pagarla: hay más desempleo, más parados que no cobran nada y los que
trabajan ganan menos o la inflación se come sus ingresos. Hay ya 420.000 ejecuciones de hipotecas desde
2007 y 210.000 familias han perdido su
casa. Este año, los desahucios
han batido récords históricos, con más de 500 diarios. Y no parece que el Código
de buenas prácticas los esté frenando, porque es muy restrictivo. Los
desahucios aumentarán en 2013, porque va a caer el precio de la vivienda y habrá más hipotecados que deban más de lo
que vale su casa. Hay que aprovechar
la reforma financiera con dinero público para renegociar hipotecas y dar un respiro a las familias, asfixiadas
por las deudas. Lo han pedido incluso los jueces, que denuncian los abusos del actual sistema de deshaucios.Si no se corrigen,ademas de ser injusto, no se reanimará el consumo ni la
economía.
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| enrique ortega |
La crisis no se frena,
con su secuela de más paro y menos
ingresos, que además se come la inflación.
Con ello, los ingresos de las familias han caído un 7% con la crisis, según
el INE, unos 158 euros menos al mes. Y en
consecuencia, una de cada cuatro familias
retrasa pagos, entre ellos las hipotecas, sobre todo desde mediados de 2011. Y bancos y Cajas les llevan al Juzgado, iniciando expedientes
de ejecución: 420.000 entre 2007 y septiembre 2012. Y la mayoría acaba
en desahucio: ya son 210.000 familias las que se han visto
desalojadas de sus viviendas con la crisis, según el Consejo
General del Poder Judicial (CGPJ). Y el dato podría
ser mucho mayor, ya que este año se han empezado a publicar los
desahucios ordenados por los Juzgados de primera instancia en las localidades
donde no existen servicios comunes de notificaciones. Y son más que los
desahucios de los servicios comunes. Con ello, en la primera mitad de 2012, los desahucios totales serían
94.502 (frente a 37.088 de los servicios comunes), más de 500 al día, lo que está colapsando los Juzgados (según denuncian los jueces).
El dato ha llamado la atención de la ONU,
que alerta del daño social causado por
las hipotecas. El récord de
desahucios va a seguir, porque el
proceso de embargo tarda unos dos años y ahora llegan los desalojos por impagos en 2010: faltan los de 2011,
2012 y 2013, ya que no habrá una mejora de la economía hasta 2014. El año que viene será especialmente duro
porque al paro, la inflación y el recorte de ingresos se sumará un factor nuevo: la caída
de los precios de la vivienda. Primero, porque en enero se quitan las ayudas fiscales a la compra y sube el IVA de la vivienda del 4 al 10%, lo que hará bajar precios. Y segundo,
porque el banco
malo lanzará pisos rebajados,
forzando a una baja de precios del 40 al
60% (con Bruselas se ha pactado un -52% ) .
Esta bajada de
precios de la vivienda es una pésima
noticia para los que tienen una hipoteca: su vivienda valdrá menos y su deuda real subirá, por la inflación. Son
lo que en EEUU llaman “underwater” (“con el agua al cuello”): 11
millones de familias (el 25% de los hipotecados USA) que deben más al banco de lo que vale su vivienda. En España, se estima
que hay 400.000
familias con este grave problema y a medida que bajen los pisos serán
más. La mitad, unos 200.000, son los
que tienen ahora más papeletas para los
desahucios futuros.
En marzo, el Gobierno
Rajoy aprobó un Decreto para dar un
respiro a los hipotecados, con un Código de buenas
prácticas que han firmado voluntariamente 101
bancos y Cajas. Pero, en la práctica, no ha frenado apenas los desahucios y ha fracasado, según un informe de los jueces (CGPJ), por ser muy
restrictivo: sólo se pueden acoger a él las familias donde todos sus
miembros estén en paro, las hipotecas sin avales y por debajo de 200.000
euros (120.000 en ciudades con menos de 100.000 habitantes) y donde el pago
suponga más del 60% de los ingresos
familiares. Además, el Código no
tiene efectos retroactivos, con lo que no
beneficia a los 200.000 expedientes de ejecución hipotecaria pendientes. Los que no cumplan estas condiciones (el 80 % de los hipotecados, según los expertos) no podrán renegociar su
hipoteca ni optar a la dación en
pago (que el banco se quede con el piso y cancele la deuda). Y se siguen
denunciando abusos
de bancos y Cajas, que se quedan con los pisos embargados en subasta por el 50% del valor y le
exigen al hipotecado sin casa que les
pague el resto de la deuda.
Los propios jueces han denunciado los abusos del actual sistema de desahucios, creado en 1909 y que creen da "una importante ventaja" a la banca sobre el deudor. Una comisión de 7 magistrados del CGPJ propone una bateria de 18 medidas legales para proteger a las familias del desahucio en caso de desgracias familiares, paro, accidentes o enfermedad, facultando al juez para que pueda aplazar pagos, ampliar plazos, reducir tipos o fijar quitas de la deuda. Y defienden en algunas circunstancias la dación en pago (cancelación de la hipoteca con la entrega del piso, como se hace en EEUU y Reino Unido).
Con año y medio más de crisis
por delante, los expertos señalan que un
25% de las hipotecas son vulnerables y pueden
acabar en impagos (y en desahucios). Por eso, la Plataforma de Afectados por
la Hipoteca (PAH) ha recogido más de 400.000 firmas para pedir en el Congreso la dación en pago con efecto
retroactivo y que se paralicen los desahucios
cuando sea la vivienda habitual y se cambien por un alquiler por cinco años donde paguen el 30% de sus ingresos.
Pero habría que ir más allá: se debería aprovechar la reforma
financiera aprobada, con dinero público y de los contribuyentes, para
dar un respiro a los hipotecados, sobre todo a los que se han quedado
sin trabajo y sin ingresos. Se trataría de renegociar
tipos y plazos y hacer quitas de capital, para ayudarles a pagar la hipoteca.
Y en vez de dedicar incentivos y recursos públicos al banco
malo, para que vendan pisos a precio de saldo (con ganancia de
especuladores y “fondos buitres”), se podría incentivar la creación con
los pisos embargados de un parque
de viviendas en alquiler, retrasando
la salida de estos pisos al mercado a una mejor coyuntura, en la que haya
demanda y crédito (ahora, los pisos no se venden ni tirando precios y las
hipotecas llevan 28 meses cayendo). El problema es Bruselas
y su rescate, que acepten aliviar a los hipotecados. Y se teme que
el FROB agilice la ejecución de hipotecas en los bancos
nacionalizados (Bankia, NovaCaixaGalicia, Catalunya Caixa y Banco de
Valencia).
El mayor problema de la economía española no es el déficit público sino es el altísimo endeudamiento de familias y empresas, que sólo se ha reducido un 2% con la crisis. Dar un alivio de verdad a los hipotecados, suavizando sus pagos a bancos saneados con dinero público, supondría una mejora del consumo de las familias y un alivio para los bancos, que no quieren ser inmobiliarias. Habría más crédito y más inversión, más crecimiento y más empleo. Asfixiando a los hipotecados no gana nadie. No podemos dejarles en la calle.
El mayor problema de la economía española no es el déficit público sino es el altísimo endeudamiento de familias y empresas, que sólo se ha reducido un 2% con la crisis. Dar un alivio de verdad a los hipotecados, suavizando sus pagos a bancos saneados con dinero público, supondría una mejora del consumo de las familias y un alivio para los bancos, que no quieren ser inmobiliarias. Habría más crédito y más inversión, más crecimiento y más empleo. Asfixiando a los hipotecados no gana nadie. No podemos dejarles en la calle.
